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29/08/2013

當美元兌人民幣是1:5的時候

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  近期,關於上海自貿區的新聞在市場中閙得熱烘烘的,引起香港各界密切的關注。

 

  內地在經濟及金融改革上,正不斷揣摩新模式,上海自貿區定必採用一個全新的發展模式,無論在金融及貿易上,都會有新動作,而在法律、稅收等配套政策上亦會有新的發展,將會有效刺激到區內的經濟。在國家政策的支持下,一個嶄新的「小香港」將在上海境内建立起來。

 

  自貿區是一個國家策略,發展的速度一定會很快,同時亦會參考香港的發展模式,特別是在人民幣業務及資本帳的開放上,將起牽頭的作用。比起前海的發展,自貿區的發展方向將會更全面,定必為香港帶來金融貿易的全方位競爭。

 

  筆者認爲未來人民幣國際化之路將會由上海所主導,因此,香港離岸中心的地位難免會被邊沿化。在這大環境下,人民幣要成爲國際貨幣,必然以強勢貨幣登場,儘管人民幣貶值對中國出口製造業有莫大的裨益,但人民幣升值的大趨勢在所難免。

 

  美元在美國退出QE後難免會轉強,但是人民幣國際化政策看似更爲重要,筆者估計不消數年的時間,人民幣兌換美元匯率遲早將升值至5對1。

 

  不過,當美元貶到這水平時,究竟會發生事情?從軟性的角度去看,對很多持有人民幣的外國朋友而言,將會帶來很多有趣的變化。同時,對持有美元的朋友,也會出現若干變化,當中定必悲喜交織。

 

喜劇一:

 

  美國人James是一個中國迷,一直希望到中國旅遊,於是他把積儲的10萬美元兌換為68 萬人民幣。他在中國吃喝玩樂了一年,花了18萬人民幣。 玩夠了,他決定回美國。到銀行去,因為人民幣兌美元升值到1:5,這位James用剩下的50萬人民幣換到了10萬美元。他來時10 萬美元,回去還是10萬美元,這個美國人興高采烈地回家了。

 

喜劇二:

 

  美國人Brian,獨具慧眼,是一個退休銀行家,對人民幣資產特別感興趣,也拿了10萬美元換了68萬人民幣。在中國花了50萬人民幣買了房子,吃喝玩樂也花了18萬人民幣,突然Brian思家,想回美國。在決定是否離開的時候,他發現原來他的中國房子投資增值了,賣後淨得100 萬,以匯率1:5,剛好能換20萬美元。他馬上選擇套現離場,回到美國去!這個美國人Brian在遊樂的時候,竟然也能掙錢呢!

 

悲劇一:

 

  中國人艾美郭,生活在農村,覺得人生苦無機會,一直希望出國闖闖。於是他用盡各種辦法,終於有機會到美國打工。艾美郭的家人集合起來,把畢生積儲的68萬人民幣,兌換到10萬美元,供他在美國用。他在美國辛辛苦苦了一年,省吃省喝,沒用家人積儲的一毛錢,另外還賺了3.6萬美元。 可能是覺得生活太苦悶,他突然想回國。到銀行去,因為人民幣兌美元升值到1:5,艾美郭用13.6萬美元換到了68萬人民幣。來時68萬人民幣,回去還是68萬人民幣,這位中國人悲傷地回家了。

 

  從上述兩個喜劇和一個悲劇的角度去看,人民幣升值,美國人始終得益最大。

 

 

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