各位，2017年第一次跟大家見面，在此祝各位身體健康，開心快活。如果你是今年退休的話，那就祝你退而不「憂」，好好享受這黃金10年。

 

　　但正如上次我所說，退休後最難預算且開支又是最大的，就是住屋和醫療費用。其中醫療開支方面，大家可以透過購買住院醫療和危疾保險去保障自己。正所謂生老病死，是人生必經階段，所以，這其實是可以預計的，只要大家規劃好，就不會因為突如其來的開支，影響你的退休生活了！ 

 

　　事實上，政府也鼓勵市民購買私人的醫療保險，所以才有「自願醫保」的構思。所謂「自願醫保」，就是鼓勵有能力的市民購買私人的醫療保險（將來所交的保費可以扣稅），當他們有病時，就不一定需要倚賴公營醫療，而是選擇私家醫院，從而減輕公營醫療系統的壓力！

 

　　不過，現時市場上的醫療保險，最大問題是，已有病歴和高齡人士往往買不到保險。還有的是，私家醫院的收費欠缺透明度，不同醫生為同一個病症做手術，收費相差也可以很大，令到買了醫療保險的人，仍要面對不確定的醫療開支。

 

　　因此，政府的如意算盤是想藉著「自願醫保」去介入私營醫療市場，協助業界將醫療保險的條文和私營醫療的服務達到規範化，以便更多人買到醫療保險！

 

　　早前政府推出的自願醫保諮詢文件，就建議日後所有醫療保險產品都要符合12項最低要求，當中最具爭議的就是保證承保，即所謂的係人都保，以及「保單自由行」，即是唔幫襯這間，幫襯另一間時，也不用重新核保。

 

　　但由於這兩項要求的承保風險很高（政府曾經建議成立高風險池，由政府注資，最後或者由政府委託某些機構承保），需要與業界從長計議，因此，為了讓自願醫保可以盡快推出（如無意外，應該是今年了），現時政府的想法是先將這兩項具爭議性的要求抽起。

 

　　至於其餘10項最低要求包括：保證續保且無須重新核保；不設「終身可獲保障總額上限」；承保範圍必須包括住院及/或以訂明的非住院程序治療的病症；承保訂明的先進診斷成像檢測及非手術癌症治療；要求自願醫保「標準計劃」的保障水平，足以入住中等價格私家醫院的普通病房；費用分擔限制，即是指免賠額或共同保險；訂明更明確的支出預算；標準保單條款及條件以及保費透明度等等！

 

　　老實說，如果針對以上10項要求，現時市面上的私人醫療保險，絕大部分都已經符合要求了，所以，如果大家身體健康的話，根本沒必要「等埋」自願醫保。如果等等下，等出個病歷來，那就弊傢伙了。

 

　　但如果大家本身已有病歷的話，今年內相信你仍然買不到醫療保險，而且，我可以告訴大家，就算最終可以實施「係人都保」的自願醫保，你也不是馬上可以全面受保的。

 

（待續）

 

　　作者電郵：lkslo@yahoo.com

 

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