姊妹們，今日是豬年第一次跟大家見面，在此祝大家豬年事事順利，身體健康，心想事成。

　

　　過年前我跟姊妹Susanna由理財的觀念，談到風險管理的重要性。個人財務上的風險管理，就是避免自己因為生病、遇到意外，甚至死亡而帶來的財務損失。

　

　　上次我跟Susanna談過意外保障和住院醫療的重要性，而我認為，年輕人也可以為日後患上重病的風險預早作準備。當中可以考慮買些有儲蓄成分，又可以保終身的危疾保險，因為年輕時買，保費相對便宜，又可以當儲蓄。

　

　　「但住院醫療保險的用途似乎較廣，即使是輕微的病症，只要住醫院，我都可以得到賠償，對嗎？但妳說的危疾保險，似乎要大病才有得賠，這對我確實有點遙遠呢！」Susanna對危疾保險有點抗拒。

　

　　「明白，妳感到危疾保險沒有用，主要因為它是保障妳患上重病的風險，而雖然近年重病有年輕化的趨勢，但也不至於好像傷風感冒那樣普遍，所以妳不會經常用得著。但保險的最大功能是保障一些不是經常發生，但萬一發生，就會帶來重大財務損失的風險，而危疾正正就是這類風險。」

　

　　「這個我明白！」

　

　　「還有，這兩種保險的賠償方式也有很大分別。住院醫療的賠償方式是『實報實銷』，即是說，保險公司的賠償上限，就是妳所有的單據。就算妳買了一份以上的住院醫療保險，如果妳的單據已經由一份保險賠足，那麼，就算妳還有另一份住院保險，也不會再得到賠償。」

　

　　「那麼，危疾保險呢？」Susanna問。

　

　　「危疾保險是『一筆過』的賠償，無論妳買多少份（只要保險公司受了妳），只要確診患上受保的危疾，每一份保險都可以獲得賠償。還有的是，雖然名為危疾保險，但保險公司不會管妳獲得的賠償是否用來治病。誇張點說，就算妳用來吃喝玩樂也可以（如果妳還可以的話）。」

　

　　「似乎兩者都有它的用處！」

　

　　「是的，危疾保險的最大用處，是用來彌補因患重病而帶來的其他財務損失，或者作為入息替補，以及醫療保險不能保障的一些支出，例如近年較流行的中醫或另類治療等。」

　

　　「有道理，既然我是應該儲錢的，那麼，把部分錢儲在這些可以保障終身的危疾保險也是不錯呢！」

　

　　「對，另一個重點就是妳現在年輕，沒有任何病歷，可以全面受保。如果妳等到患重病的高危歲數才買，有可能已經出現病歷，那麼，到時才買便可能有不保事項，又或者加價，甚至不准妳買呢！」

　

　　「啊！」

　

　　作者電郵：tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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