【創科里程】小心黑色網站！RegTech助減信貸風險、洗黑錢！

　　中國金融科技發展蓬勃，單是2016年，國內用於金融科技的投資額便多達102億美元。到2017年，雖然全球金融科技的發展放緩，唯獨中國仍處於增長當中。據顧問機構麥肯錫去年8月的估計，中國的手機支付交易額更是美國的11倍，相信數字會持續上升。

 

　　中國金融科技發展理想，帶來不少商機，同時也引來不法之徒有機可乘。近年，國內金融機構欺詐案件屢有發生，而且涉及的金額也相當驚人，其中最轟動的要數2016年破獲的「e租寶」事件，肇事網絡機構利用A2P平台（Asset to Peer，即融資租賃債權轉讓為基礎的互聯網服務模式），以高利息作為利誘，非法募集資金高達500億元人民幣，牽涉90萬投資者，遍及31個省份。雖然案件已被起訴，但類似的黑色網站並無因此而絕跡。騰訊的《互聯網黑色產業鏈年度報告》透露，2017年共有160宗黑色網站案件，緝獲金額為32億元人民幣。

 

 

中國需探索金融監管科技的角色

 

　　為避免網絡金融欺詐事件，內地正準備加強對行業的監管，2017年7月全國金融工作會議後，成立了國務院金融穩定與發展委員會。除此以外，人行金融研究所所長孫國鋒表示，中國也需要探索「金融監管科技」（RegTech）的角色，以強化金融業的監管。

 

　　所指的RegTech，就是以新科技如AI、大數據分析來確保銀行和金融機構符合法規，有助多方位的監管工作。隨著金融科技的蓬勃發展，RegTech的角色便變得相當重要，它儼然成為金融科技的新趨勢。

 

　　內地金融業監管存在不少漏洞，固然需要投入RegTech的領域，香港作為國際金融中心，更需借助RegTech來完善金融體系。中國人民銀行行長周小川早前指出，香港可「繼續擔當試驗田，發揮先鋒作用」，我對此深表認同，同時相信RegTech有助香港進一步鞏固國際金融中心的地位。

 

各界認同RegTech的價值

 

　　過去幾年，香港監管機構已積極探索RegTech的各種潛能，例如金融管理局設立了金融科技創新中心和監管沙盒，安排銀行及科技公司收集數據及用戶意見，以便對新金融科技產品作出適當的修改；證監會在2016年夥拍20間銀行，試驗以RegTech偵測系統性風險，去年又以大數據分析和AI技術，比較不同社交媒體的情緒分析工具，試圖尋找RegTech在瞬息萬變的金融體系中擔當的角色。

 

　　不但政府認同RegTech的價值，本地業界也認為RegTech可評估信貸風險、監察洗黑錢和詐騙等問題，減低人力資源成本之餘，同時帶來商機。研究機構Juniper Research去年10月估計，未來5年內全球銀行在RegTech的投資平均年增長近五成，從2017年的106億美元上升到2022年的763億美元。

 

香港具有發展RegTech的優勢

 

　　全球正積極把RegTech帶入金融科技範疇，香港既具豐富金融經驗，對國際法規和監管要求有透徹理解，又擁有大中華之地利，市場龐大，已佔具優厚條件發展RegTech平台，再加上，香港人才濟濟，相對全球RegTech人才荒的局面，香港正擁有先天的優勢。

 

　　而且，內地不乏優質的科技人才，如軟件工程師，香港跟有中國矽谷之稱的深圳只是一河之隔，若果兩地人才攜手合作，更能發揮相輔相承的效果。現在備受關注的落馬洲河套區「港深創新及科技園」和「粵港澳大灣區」，正是深港兩地人才交流的重要樞紐。發展RegTech需要優厚的人才庫，而香港若掌握種種優勢，善用機遇，發展RegTech事業，相信它可為香港締造更豐盛的未來。

 

 

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